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巴陵农商银行以五个“三”为推手 打开“开门红”新局面

编辑时间:2020-03-23 本文来源:巴陵农商银行 责任编辑:明亮 浏览次数:次

  今年来,我行积极应对新冠疫情影响,及时调整工作思路和举措,在省联社、岳阳办事处的坚强领导下,通过“五个三”措施,在一季度“开门红”活动中取得了较好的效果。截止3月20日,全行各项存款较年初净增4亿元,各项贷款较年初净增1.4亿元,存、贷款规模分别占全县金融市场份额的34.05%25.09%2月末),市场份额分别比年初增加0.6个和0.77个百分点,储蓄存款比年初净增5.7亿元,均居全县金融机构首位;ETC有效净增数3406户。

  一、锁定“三大”竞争对手一是咬住邮储银行。年初,与辖内邮政各网点开展一对一比拼,晒进度,按月考核评比。元、2月份我行储蓄存款增长均超过我县邮储银行,3月份保持了对邮储银行的挤压态势。二是盯紧专业银行。年初,我行将县域87个重点部门单位和3个园区16个重点企业按地理位置和资源分布情况全部采取“先认领再指派”的方式分配到了县城营业部和4家支行网点,支行再分配到客户经理,名单式对接、网格化管理,避免了无序竞争和竞争盲区。三是消化民间借贷。民间借贷一个看不见又无处不在的竞争对手,直接撼动、分化了我们的基础客户,严重破坏社会经济秩序。我行以“取代民间借贷”为已任和目标,长期扎实开展走访和营销等活动,实施网点提质改造、优服务、降门槛、降利率、简流程等措施。“有钱存农商行、有需要找农商行”的概念在部分乡镇已深入人心,大面上明显改观。

  二、构建“三员”联动体系

  党建共创行动开展以来,我们积极协调,争取县委政府将岳阳县创建省级金融安全区工作与我行“党建共创、金融普惠”行动结合起来,并将该项工作纳入乡镇年度绩效考核,占10分(总分100分)。县金融创安办牵头发文,明确了各乡镇的金融组织员、金融协理员和金融联络员。年前提前谋划,启动实施了“一体两翼”、“抓中间、促上头、带下头”的“三员”管理模式,并作为2020年我行全面推进“普惠金融”,进一步稳固“三农”市场的一项战略举措。一是紧紧抓住村级“金融协理员”。出台相关操作办法和激励措施,锁定基数,明确各项业务计酬办法;通过召开“金融协理员的工作动员和培训会”调动积极性,并通过微信和短信将防疫提示、手机银行“非常指引”、“开门红”活动内容、新产品等推送至各网点辖内村民,将农商行的责任与担当,温度与情怀传递到了广大村民。二是充分调动乡级“金融组织员”。金融组织员由乡镇分管金融工作的领导担任,我们难以调动,主要借力县委政府:首先普惠金融纳入乡镇大分值考核,对金融组织员是强有力的约束。其次由县金融创安办组织考核、评先评优,并推荐给县委组织部门重点考察,优先提拔任用,明确了政治待遇。另外,各支行长每月定期书面汇报工作情况,平时加强沟通协调。金融组织员工作有约束、有动力。三是全面带动各组金融联络员。金融联络员由具备带动联络员的能力和条件的金融协理员负责带动,并有业务计酬,金融协理员一般为村干部。通过抓住金融协理员这个主体,推促金融组织员,带动金融联络员这两翼,构建我行“三员”联动体系,真正将“三员”作用发挥,成为农商行服务“三农”、牢牢占领农村主场的左臂右膀。

  三、实施“三级”维护模式

  我行今年在加强“三员”管理的基础上,进一步推出对客户的“三级”维护模式:各支行根据辖内片区建立“三级”联动维护小组,由客户经理、内勤人员以及金融协理员组成,每个维护小组对应一个片区,每个片区辖若干行政村、居委会,包片联点提供金融服务,组织业务拓展。客户经理为组长,管理、协调小组内的柜员和金融协理员,客户经理主外,柜员主内;客户经理侧重客户走访、贷款营销工作,柜员侧重存款和电子银行业务;金融协理员全面配合客户经理和柜员,搞好本村包括入户走访、评级授信、柜台业务咨询服务、电子产品引导推广,以及金融知识传播等所有金融服务工作。“三级”联动维护小组组员实行维护绩效考核,按月考核通报,按季计酬,各业务指标按相应标准比例分配。三级维护,分工合作,实现金融服务全覆盖,客户维护无缝对接。

  目前我行已建立维护小组74个,纳入客户经理52个,内勤人员91个,金融协理员196个;管理196个村(居委会),管理存款客户234229户,金额196521万元,管理贷款客户6161户,金额90681万元。

  四、推出“三款”获客产品

  加大金融抗疫,我行创新推出三款信贷产品:一是用心守护贷。向抗战在一线的抗疫工作者用心守护贷,贷款金额最高50万元,年利率6.6%,贷款期限最长三年。目前用已授信心守护贷45户、895万元,发放32笔、595万元。二是福祥亲情贷。根据客户在我行上两年日均存款余额扩大授信,最高可扩大三倍授信,免担保,免抵押,最高额度50万元,年利率6.6%。特点是存贷结合,鼓励老百姓平时有闲钱存入农商行,急时贷款享受优惠。三是“双复”振兴贷。根据央行专用支小再贷款额度,针对复工复产的战略型客户设定的特定贷款。限额2亿元,其中战略型个人客户贷款限额4000万元,战略型企业客户贷款限额16000万元。贷款利率不高于最近1年期LPR50BP,贷款期限不超过一年,办理时间截止630日。目前已授信“双复”振兴贷18户、4630万元,发放12笔、2500万元。

  五、防控“三块”领域风险

  一是防控信贷领域风险。首先严防新增信贷风险。从源头上管控不良贷款,严格到期贷款收回率98%的考核,对连续两个月不达标的2名支行长诫勉谈话;加强关注类贷款的日常管理,严控新增关注;严格控制大额贷款投向和投放比例,合理降低贷款集中度和户均贷款余额;开展信贷业务专项检查,严格惩处违规跨区域贷款、化整为零贷款、假借冒名贷款的相关责任人员。其次做好不良贷款压降。加强对全行贷款形态的实时监测;完善“五个逐户逐笔”管理台账;分类施策,采取责任、专职、司法、委托清收等方式有效推进清收处置;对新增不良贷款以零容忍的态度逐户、逐笔、逐岗划定责任,严肃纪律,严厉追责。二是防控柜面操作风险。内控制度建设进入测试阶段,初步实现内控及风险管理全流程覆盖。建立合规审查机制,对业务的合法合规性和可能存在的重大风险隐患提出审查意见。防范运营管理风险,进一步完善并落实前台运营管理制度,提高风险防控能力。三是防控资金业务风险。严格按照监管规定、资质许可和制度要求规范开展资金业务,完善资金业务操作流程,加强资金业务检查力度,建立监测预警机制,切实防范操作风险。